Sự hạn chế của quy trình định danh truyền thống và giải pháp?

eKYC là gì?

KYC (Know Your Customer) là quy trình định danh khách hàng bắt buộc về mặt pháp lí đối với nhiều doanh nghiệp. Đặc biệt là các tổ chức có tính bảo mật thông tin khách hàng cao như Tài chính – Chứng khoán, Ngân hàng… Quy trình thẩm định khách hàng có nhiều cấp độ, nhiều loại giấy tờ cần phải xác thực, từ đơn giản tới phức tạp, tùy thuộc sự rủi ro của các tác vụ. Quy trình định danh khách hàng truyền thống bộc lộ nhiều hạn chế, bắt buộc các doanh nghiệp phải tìm kiếm các giải pháp mới thay thế.

eKYC (electronic Know Your Customer) là quy trình định danh khách hàng điện tử. Nhờ được tích hợp các công nghệ tiên tiến như AI (Trí tuệ nhân tạo), Biometric (Sinh trắc học), khách hàng có thể định danh trực tuyến mà không cần gặp mặt trực tiếp. Hệ thống xử lí sẽ tiến hành đối chiếu và xác minh người tạo tài khoản trùng khớp với người trong tài liệu định danh.

Hạn chế của quy trình định danh khách hàng truyền thống 

Tốn nhiều thời gian chờ: Quy trình mở tài khoản và định danh khách hàng truyền thống thường mất từ 30 phút – 1 tiếng chờ đợi tại chi nhánh và 2 - 3 ngày để xác minh tài khoản. Chưa kể quy trình này phải được thực hiện trong giờ hành chính (từ 8h - 17h) vào các ngày trong tuần. Điều nay mang đến nhiều bất tiện tới phần đông nhóm người đi làm không thể sắp xếp được để đến trực tiếp chi nhánh.

Giao dịch viên khó phát hiện gian lận: Hiện nay, nhiều hành vi lừa đảo xuất hiện, nạn làm giả giấy tờ, tài liệu một cách tinh vi như thật. Để có thể phân biệt tài liệu thật - giả một cách thủ công không hề đơn giản, mang lại áp lực nặng nề cho các giao dịch viên khi họ ít có chuyên môn về phát hiện gian lận.

Thủ tục giấy tờ lằng nhằng, rắc rối: Để hoàn tất một quy trình, khách hàng cần phải điền nhiều loại giấy tờ khác nhau với nhiều thông tin phải viết lại nhiều lần. Ngoài ra, việc thu thập chữ ký từ tài liệu tốn nhiều thời gian và là một trở ngại lớn trong quy trình onboarding truyền thống.

Quy trình không được tự động hóa: Quy trình onboarding truyền thống yêu cầu được thực hiện 100% thủ công, không bước nào được tự động hóa mặc dù đây là quy trình căn bản diễn ra thường xuyên. Các tổ chức tài chính – ngân hàng thừa nhận quy trình onboarding phức tạp và tốn thời gian khiến nhiều khách hàng có trải nghiệm tiêu cực và là yếu điểm lớn cần khắc phục nếu muốn cạnh tranh trên thị trường.

Ưu điểm của eKYC - Định danh khách hàng trực tuyến

Tại Việt Nam, Ban Công nghệ tập đoàn FPT cung cấp giải pháp FPT.AI eKYC định danh khách hàng trực tuyến, khắc phục hầu hết các yếu điểm của quy trình truyền thống. FPT.AI eKYC cung cấp trải nghiệm nhanh chóng để tối ưu hóa chuyển đổi tài khoản mới, đồng thời bảo vệ doanh nghiệp khỏi các chiến thuật gian lận ngày càng tinh vi.

Thời gian nhanh chóng, quy trình thuận tiện

Quy trình FPT.AI eKYC chỉ tốn 0.7 - 1.2 giây để tính toán và trả kết quả, tổng thời lượng khách hàng cần để hoàn thành quy trình là từ 10 – 30 giây. Quy trình có thể được thực hiện 24/7 ở bất kỳ đâu. Khách hàng sẽ không cần đến chi nhánh mà chỉ cần Internet và thiết bị điện tử (điện thoại, máy tính). Theo thống kê, quy trình eKYC có thể giảm tới 90% thời gian onboarding khách hàng, mang đến một trải nghiệm liền mạch, tích cực cho dịch vụ khách hàng và tiết kiệm chi phí cho doanh nghiệp.

Thuật toán có độ chính xác cao

FPT.AI eKYC sử dụng phương pháp định danh khách hàng dựa trên sinh trắc học (biometric) cung cấp khả năng chống gian lận và chiếm đoạt tài khoản. Giải pháp hiện đại này hiệu quả hơn nhiều so với các phương pháp truyền thống (như xác thực dựa trên kiến ​​thức, tra cứu phòng tín dụng hay xác thực hai yếu tố dựa trên tin nhắn văn bản).

Quy trình FPT.AI eKYC xác định tỉ lệ trùng khớp giữa người thật và ảnh trong tài liệu định danh với độ chính xác lên tới 95.4%. Hệ thống thực hiện phân tích thông tin và đối chiếu các điểm ảnh, kết quả trả ra tỉ lệ trùng khớp của ảnh trên giấy tờ đó với người thật, phân ra theo 4 mức độ:

                 - Trên 95%: Tỉ lệ trùng khớp được đánh giá ở mức tuyệt đối

                 - Từ 80-90%: Tỉ lệ trùng khớp cao, được chấp nhận

                 - Từ 60-80%: Tỉ lệ trùng khớp trung bình, cần sự đánh giá lại từ phía con người

                 - Dưới 60%: Tỉ lệ trùng khớp thấp, không đối chiếu được người thật với ảnh

Tự động số hóa thông tin khách hàng

FPT.AI eKYC sở hữu công nghệ Nhận dạng ký tự quang học – OCR giúp trích xuất và số hóa tài liệu tự động ngay trong thời gian thực. Các yếu điểm về nhập tay dữ liệu đầu vào đều được tự động hóa 100% nhờ OCR. Giao dịch viên sẽ được giải phóng khỏi công việc nhập liệu thủ công phức tạp, khách hàng rút ngắn được thời gian điền thông tin, và doanh nghiệp loại bỏ được rủi ro sai sót dữ liệu đầu vào.

Với OCR, người dùng chỉ cần chụp ảnh Tài liệu định danh (Chứng minh thư, Căn cước công dân, Hộ chiếu, Bằng lái xe). Mọi trường thông tin cần thiết sẽ được quét tự động và tải lên. Người dùng hay giao dịch viên sẽ không cần nhập tay thủ công thông tin đăng ký nhiều lần. Trung bình mỗi lần đọc và tải dữ liệu chỉ mất từ 0,7 -1,2 giây với độ chính xác cao. Theo thống kê, giải pháp FPT.AI eKYC có thể giúp doanh nghiệp giảm tới 25% sai sót thủ công trong việc nhập dữ liệu.

Tích cực hóa trải nghiệm khách hàng

FPT.AI eKYC không chỉ có lõi công nghệ mạnh mẽ mà còn sở hữu tiềm năng trong UI (Giao diện người dùng) và UX (Trải nghiệm người dùng). Được phát triển bởi những chuyên gia UI/UX hàng đầu, ứng dụng FPT.AI eKYC được thiết kế quy trình tối giản với hướng dẫn trực quan, dễ sử dụng ngay cả với những người không quen thuộc với công nghệ nhất.

Trong một vài trường hợp, những lỗi nhỏ trong quá trình đăng ký (Chụp ảnh tài liệu bị mờ, lóa, không rõ quốc huy, ảnh selfie không rõ mặt) có thể khiến người dùng bị xét vào “Không thể đối chiếu” và bị từ chối ở quy trình định danh.

FPT.AI eKYC khắc phục triệt để đặc điểm này khi có khả năng đưa lí do người dùng bị từ chối định danh ngay trong thời gian thực, giúp người dùng có thể nhanh chóng sửa lại và hoàn tất quy trình. Từ đó giúp doanh nghiệp giảm tỉ lệ người dùng bỏ dở quy trình, và giúp khách hàng có một trải nghiệm nhanh chóng, liền mạch hơn.

Thách thức lớn nhất các tổ chức tài chính – ngân hàng phải đối mặt là tạo ra một quy trình xác minh danh tính thân thiện, nhanh chóng, liền mạch đồng thời giảm ma sát mà vẫn đủ mạnh mẽ để ngăn chặn gian lận và chiếm đoạt tài khoản. Khi đó, việc kết hợp quy trình định danh truyền thống và quy trình eKYC sẽ giúp khách hàng có nhiều lựa chọn hơn trong mở tài khoản và giúp doanh nghiệp bảo vệ quy trình kinh doanh đồng thời tăng tỷ lệ chuyển đổi khách hàng.

-------------------------------------------------------------------------

?Trải nghiệm quy trình định danh eKYC hoàn chỉnh: https://fpt.ai/vi/ekyc-vi

☎ Hotline: 0911886353

? Email: [email protected]