Định hình tương lai của ngành bảo hiểm với AI & Cloud

Tháng Mười Hai 10, 2025

Chia sẻ với:

Là một trong những nền kinh tế số phát triển nhanh nhất Đông Nam Á, Việt Nam đang nổi lên như một lực lượng mới trong bức tranh đổi mới của ngành bảo hiểm khu vực. Với dân số trẻ, am hiểu công nghệ, sự hỗ trợ mạnh mẽ của Chính phủ cho chuyển đổi số, cùng tốc độ tăng trưởng nhanh của bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, thị trường bảo hiểm Việt Nam mở ra tiềm năng to lớn cho các doanh nghiệp bảo hiểm, insurtech và các đối tác công nghệ.

Sáng ngày 10/12, InsurInnovator Connect Vietnam 2025 chính thức khai mạc, quy tụ hơn 400 nhà lãnh đạo hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm và công nghệ. Đại diện FPT.AI, ông Dương Lê Minh Đức – Giám đốc Trung tâm kinh doanh AI, FPT Smart Cloud, Tập đoàn FPT – tham dự với vai trò diễn giả, đã chia sẻ những góc nhìn chuyên sâu về cách AI đang định hình tương lai của lĩnh vực bảo hiểm.

Những “trụ cột” đang dần thay đổi cách doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động

Với sự bùng nổ của công nghệ, đặc biệt là AI, mọi doanh nghiệp đều cần chuyển mình manh mẽ để thích ứng và vươn lên trở thành người dẫn đầu. Đối với những doanh nghiệp bảo hiểm, bức tranh được định hình bởi sự đổi mới của 5 trụ cột chính, bao gồm: thay đổi mô hình kinh doanh, chuyển đổi chiến lược bán hàng, phát triển sản phẩm, tái định hình kênh phân phối và vận hành xuất sắc.

Thay đổi Mô hình Kinh doanh: Ngành bảo hiểm đang chuyển từ mô hình “trả tiền khi ốm” sang “dự đoán và phòng ngừa”, dựa trên hệ sinh thái chăm sóc sức khỏe tích hợp như telehealth, thiết bị đeo và đối tác y tế. Bên cạnh đó, với lịch sử dữ liệu hành vi, doanh nghiệp có thể ứng dụng AI nhằm cá nhân hóa và chấm điểm rủi ro chính xác hơn, đồng thời mở ra các dòng doanh thu mới.
Chuyển đổi chiến lược bán hàng: Khách hàng có trải nghiệm mượt mà với những ứng dụng thông minh như eKYC, hay tạo yêu cầu bồi thường dễ dàng với AI, giảm thời gian chờ đợi. Bên cạnh đó, các tư vấn viên cũng được “trợ lực” với sức mạnh từ những AI Agents, giúp tư vấn viên dễ dàng tư vấn những sản phẩm được cá nhân hóa đúng nhu cầu.
Phát triển sản phẩm: dễ dàng tạo lập những gói bảo hiểu siêu cá nhân hóa dựa trên phong cách sống, dữ liệu sức khỏe của khách hàng. Giám sát tự động một cách liên tục, giúp điều trình và thiết kế sản phẩm
Tái định hình kênh phân phối: Các AI Agents 4.0 giúp hỗ trợ tự động trên đa kênh, từ đó hỗ trợ tư vấn viên xử lý được nhiều trường hợp phức tạp hơn. AI cũng giúp việc hợp tác giữa các hệ sinh thái y tế được dễ dàng hơn với hệ thống dữ liệu chính xác
Vân hành xuất sắc: Các doanh nghiệp bảo hiểm đang nâng cao hiệu quả vận hành bằng STP cho bồi thường và phát hành hợp đồng, thẩm định tự động bằng AI và VLM. Mô hình AI giúp phát hiện gian lận chính xác hơn, trong khi core cloud-native và dữ liệu thời gian thực tăng tính linh hoạt. Nhờ đó, doanh nghiệp giảm chi phí, cải thiện tỷ lệ tổn thất và rút ngắn thời gian xử lý.

Theo Gitnux, Thị trường AI trong ngành bảo hiểm toàn cầu được dự báo sẽ đạt 35 tỷ USD vào năm 2027, với tốc độ tăng trưởng kép hằng năm (CAGR) khoảng 26%. GenAI / AgentAI sẽ trở thành yếu tố bứt phá, giúp doanh nghiệp bảo hiểm đạt vận hành xuất sắc thông qua mô hình hợp tác giữa Con người & AI

Chiến lược ứng dụng và chuyển đổi số toàn diện với AI

Để chuyển đổi thành doanh nghiệp bảo hiểm vận hành bằng AI, hành trình cần được triển khai theo 5 giai đoạn chiến lược: Curious → Aware → Enabled → Driven → AI-Native. Mỗi giai đoạn thúc đẩy năng lực mới, từ nhận thức ban đầu đến vận hành AI tự động toàn diện.

1. Curious – Xây nền tảng nhận thức AI

Ở giai đoạn khởi đầu, doanh nghiệp tập trung vào việc nâng cao hiểu biết và năng lực nền tảng về AI:

Nâng cao hiểu biết AI cho lãnh đạo và nhân viên
Thực hiện các dự án thử nghiệm nhỏ (pilot projects)
Đánh giá mức độ sẵn sàng về dữ liệu và hiện trạng công nghệ
Thành lập đội ngũ AI chuyên trách

Đây là bước giúp doanh nghiệp xác định rõ nhu cầu và khả năng ứng dụng AI trong từng mảng nghiệp vụ.

2. Aware – Phát triển nền tảng AI

Khi đã có nhận thức, doanh nghiệp chuyển sang giai đoạn hoạch định chiến lược và xây nền tảng công nghệ:

Xây dựng tầm nhìn AI gắn với mục tiêu vận hành và tăng trưởng
Thiết lập khung quản trị AI (AI governance)
Xây dựng nền tảng dữ liệu vững chắc
Upskill workforce và triển khai các dự án AI có tác động lớn

Giai đoạn này giúp doanh nghiệp tạo “đường băng” để AI có thể vận hành thực tế.

3. Enabled – Vận hành AI trong nghiệp vụ bảo hiểm

Doanh nghiệp bắt đầu tích hợp AI vào hoạt động kinh doanh cốt lõi:

Triển khai nền tảng AI và các ứng dụng trong bảo hiểm
Tích hợp AI vào hệ thống vận hành: underwriting, claims, customer service
Cho phép các phòng ban áp dụng mô hình “Build your own AI”

Ở giai đoạn này, AI bắt đầu tạo ra giá trị rõ rệt: tự động hóa, giảm thời gian xử lý, tăng độ chính xác.

4. Driven – Mở rộng & Tích hợp AI quy mô lớn

AI trở thành trụ cột thúc đẩy tăng trưởng doanh nghiệp:

Mở rộng nền tảng AI trên toàn bộ tổ chức
Tự động hóa quy trình bằng AI Agents và Agentic RPA
Thiết kế mô hình vận hành dựa trên hợp tác người – máy
Mở rộng các chương trình đào tạo và nâng cấp kỹ năng

Kết quả là doanh nghiệp đạt hiệu quả vận hành vượt trội và cải thiện mạnh mẽ năng lực cạnh tranh.

5. AI-Native – Doanh nghiệp lấy AI làm trung tâm

Giai đoạn cuối hướng đến doanh nghiệp bảo hiểm “AI-first”, nơi AI vận hành tự động:

AI Agents tự động quản lý đa số quy trình
Hệ thống AI thích ứng, tự học và tối ưu liên tục
Tích hợp chặt chẽ yếu tố đạo đức & tuân thủ AI
Thương mại hóa các nền tảng AI
Xây dựng văn hóa AI-first trên toàn tổ chức

Khi đạt mức AI-Native, doanh nghiệp không chỉ ứng dụng AI mà thực sự vận hành và tăng trưởng dựa trên AI.

Tự động hóa quy trình Tiếp nhận – Bồi thường bảo hiểm bằng AI

Việc bắt buộc áp dụng hồ sơ bệnh án điện tử có thể làm gia tăng nguy cơ lạm dụng và thất thoát trong yêu cầu bồi thường bảo hiểm sức khỏe, đặc biệt trong các trường hợp cố tình trục lợi bằng cách dùng một bộ hồ sơ gửi đến nhiều đơn vị bảo hiểm. Chính vì vậy việc ứng dụng AI trong vận hành và đặc biệt là phòng chống gian lận trong quá trình thẩm định và xử lý yêu cầu bồi thường bảo hiểm là một bước đi quan trọng của mọi doanh nghiệp. Từ thực tế đó, FPT AI Adjust được nghiên cứu và phát triển, cho phép thực hiện đánh giá bồi thường liền mạch, hiệu quả cho các Công ty bảo hiểm có lượng khách hàng lớn, mang đến trải nghiệm tự phục vụ tức thì cho người dùng cuối và hỗ trợ tối đa cho đội ngũ nhân sự.

Với 3 cấu phần quan trọng bao gồm:

Adjuster Engines giúp xử lý tài liệu tự động, xác nhận đủ điều kiện sớm, và chuẩn hóa quy định đánh giá
Advance Modules giúp đánh giá rủi ro để phát hiện gian lận và xác định khẩu vị rủi ro, tự động kiểm soát chất lượng, và thúc đẩy hiệu quả nguồn nhân lực qua hỗ trợ Tri thức
Human-in-the-loop với cấu hình bộ quy tắc thân thiện với người dùng, cùng hệ thống báo cáo và phân tích dữ liệu theo thời gian thực, dễ dàng tùy biến

FPT AI Adjust mang đến những lợi ích vượt trội như tăng 50% năng suất vận hành, xử lý 60% tương tác/tháng và giảm TAT xuống còn 30 phút, từ đó giúp tiết kiệm chi phí vận hành và nâng cao trải nghiệm khách hàng.