Các ngân hàng trong cuộc chạy đua ứng dụng công nghệ AI

Chúng tôi đã tiến hành cuộc phỏng vấn với anh Nguyễn Thượng Tường Minh – Giám đốc Trung Tâm Trí tuệ nhân tạo FPT.AI, thuộc công ty TNHH FPT Smart Cloud, để có cái nhìn chuyên sâu về thực tế triển khai AI trong ngành Tài chính – Ngân hàng tại Việt Nam hiện nay.

Câu hỏi 1: Các ngân hàng đang tăng tốc ứng dụng công nghệ AI nhằm thay đổi cuộc chơi. Tương lai của ngân hàng truyền thống sẽ ra sao?

Câu trả lời của anh Nguyễn Thượng Tường Minh:

Các doanh nghiệp tài chính – ngân hàng truyền thống phụ thuộc vào nhiều con người để thực hiện các tác vụ thủ công, từ nhập liệu giấy tờ, mở tài khoản, nộp tiền vào tài khoản, tư vấn gia hạn thẻ, nhắc lịch thanh toán khoản vay… Với sự phát triển của công nghệ như hiện nay, những nghiệm vụ sơ cấp này hoàn toàn có thể tự động hóa bằng các giải pháp ứng dụng Trí tuệ nhân tạo (AI) một cách nhanh chóng, đơn giản. Từ đó biến nó thành một quy trình liền mạch để phổ cập rộng rãi trên toàn hệ thống, mang đến những tiện ích thực sự cho khách hàng.

Khi trải nghiệm người dùng thay đổi bởi công nghệ số, các ngân hàng buộc phải tự nâng cấp quy trình dịch vụ. Có một sự thật rằng, khách hàng ngày càng có nhiều sự lựa chọn, ngày càng dễ thay đổi để được trải nghiệm những dịch vụ chất lượng cao. Do đó, tận dụng sức mạnh công nghệ AI để tạo ra những trải nghiệm mới mẻ sẽ giúp các ngân hàng số thu hút nhiều khách hàng hơn các ngân hàng truyền thống với quy trình, thủ tục xử lí rườm rà. Những giải pháp ứng dụng công nghệ AI hướng đến giải quyết bài toán tự động hóa quy trình khách hàng, cho phép khách hàng thực hiện nhiều tác vụ nhanh chóng tức thì bằng hình thức trực tuyến và không phải đến tận quầy giao dịch.

Sau khi triển khai giải pháp AI vào thực tế, bên cạnh những tiện ích mang đến cho khách hàng, các doanh nghiệp đều nhận thấy rõ ràng những lợi ích thiết thực mà công nghệ mang lại như tối ưu nguồn nhân lực chất lượng cao, tăng hiệu quả, nâng cao độ chính xác, cũng như gia tăng tính linh hoạt trong phục vụ khách hàng, từ đó cắt giảm nhiều chi phí vận hành. Tương tự như xu hướng ứng dụng Điện toán đám mây, AI sẽ tiếp tục là công nghệ quan trọng được các doanh nghiệp tài chính đầu tư mạnh trong 5 năm tới. Nếu không khẩn trương có những chiến lược ứng dụng công nghệ AI phù hợp, các ngân hàng truyền thống chắc chắn sẽ ngày càng lạc hậu và mất dần thị phần khách hàng vào tay các ngân hàng số hoặc các công ty Fintech.

Câu 2: Những thách thức và khó khăn các ngân hàng phải đối mặt là gì?

Câu trả lời của anh Nguyễn Thượng Tường Minh:

Phong trào cải cách dịch vụ trong ngành Tài chính – Ngân hàng sẽ tiếp tục gia tăng mạnh mẽ trong vòng 2 năm tới, khi các ngân hàng “top đầu” bắt đầu nhận thấy rõ ràng những lợi tức đầu tư từ các giải pháp công nghệ AI đã và đang triển khai hiện tại. Tuy nhiên, ngành Tài chính – Ngân hàng cũng phải đối mặt với nhiều khó khăn và thách thức mới.

Đầu tiên, với việc triển khai các công nghệ mới, vấn đề pháp lý có thể là gánh nặng “buộc chân” các tổ chức Tài chính – Ngân hàng. Tuy nhiên, hiểu được tầm quan trọng và luôn chủ động tham gia cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0, Đảng và Nhà nước Việt Nam sẽ nhanh chóng nắm bắt và có những phương án kịp thời nhằm thúc đẩy các doanh nghiệp đẩy mạnh ứng dụng, phát triển khoa học công nghệ và đổi mới sáng tạo.

Thứ hai, cạnh tranh và mở rộng khách hàng luôn là bài toán khó đối với mọi doanh nghiệp, ở bất kì thời điểm nào. Và công nghệ có thể giải quyết vấn đề này như thế nào? Những tiện ích công nghệ giúp doanh nghiệp tài chính – ngân hàng thu hút khách hàng, đặc biệt là đối tượng khách hàng trẻ yêu thích công nghệ và thích trải nghiệm.

Thứ ba, lý do dẫn đến khó khăn trong việc ứng dụng AI trong cuộc chơi đó là vấn đề tuyển dụng và phát triển lực lượng lao động với trình độ công nghệ thông tin cao, để có thể triển khai và duy trì vận hành giải pháp mới tại doanh nghiệp. Những nhân tài hàng đầu bị thu hút bởi các công ty nước ngoài, hoặc các công ty Fintech – nơi mang lại cơ hội việc làm hấp dẫn của ngành Tài chính.

Thứ tư, xu thế chuyển đổi số diễn ra quá nhanh khiến nhiều doanh nghiệp lao đao với những bước nhảy công nghệ đi cùng sự đổi mới của dịch vụ khách hàng. Các tổ chức tài chính – ngân hàng nên ứng dụng giải pháp nào, lựa chọn nhà cung cấp nào… để có thể nhanh chóng triển khai giải pháp vào thực tế với chi phi hợp lý, hoạt động ổn định với độ bảo mật an toàn thông tin cao? Nếu lựa chọn sai nhà cung cấp, các doanh nghiệp không chỉ tốn kém chi phí mà thời gian triển khai dự án cũng sẽ bị kéo dài, thậm chí có thể hủy bỏ dự án ngang giữa chừng vì nhà cung cấp không đủ năng lực đáp ứng những yêu cầu nâng cao hệ thống vận hành, bảo mật trong tương lai.

Tại thị trường Việt Nam, FPT Smart Cloud, công ty trực thuộc tập đoàn FPT, với bộ giải pháp Trí tuệ nhân tạo toàn diện FPT.AI, chúng tôi đã có kinh nghiệm triển khai bộ giải pháp Trí tuệ nhân tạo toàn diện cho nhiều doanh nghiệp lớn trong và ngoài nước, đặc biệt là các doanh nghiệp trong lĩnh vưc BFSI. Với đội ngũ các nhà khoa học và chuyên gia công nghệ hàng đầu, chúng tôi không chỉ dễ dàng triển khai một hoặc nhiều giải pháp vào hệ thống sẵn có của khách hàng, mà đội ngũ các kĩ sư công nghệ luôn đảm bảo hệ thống, duy trì vận hành ổn định, sẵn sàng hỗ trợ khách hàng 24/7/365. Điều đó đồng nghĩa với việc, chúng tôi có thể chia sẻ 1 phần gánh nặng của khó khăn thứ ba với đối tác. Đội ngũ kĩ sư công nghệ với trình độ cao của chúng tôi còn có thể phát triển thêm nhiều tính năng, tiện ích mới đáp ứng nhu cầu riêng của từng doanh nghiệp trong suốt quá trình hợp tác, mang lại những giải pháp phù hợp nhất cho từng đối tác, giúp các doanh nghiệp chinh phục và thu hút khách hàng bằng những tiện ích công nghệ cao mới nhất, tốt nhất.

Câu 3: Xu hướng ứng dụng công nghệ trong suốt năm 2022 và diện mạo của ngành ngân hàng trong 2 năm tới là gì?

Câu trả lời của anh Nguyễn Thượng Tường Minh:

Công nghệ AI sẽ vạch rõ ranh giới giữa doanh nghiệp dẫn đầu với những doanh nghiệp tụt hậu. Khách hàng luôn muốn các ngân hàng của họ biết họ muốn gì, hiểu họ là ai và cung cấp dịch vụ ngay tức thì khi họ có nhu cầu. Họ muốn những dịch vụ tức thì, liền mạch, được chăm sóc tận tình chu đáo, nhắc lịch thanh toán tín dụng hay hỗ trợ họ gia hạn thẻ mà không phải đến quầy giao dịch. Bộ giải pháp Trí tuệ nhân tạo FPT.AI hoàn toàn có thể giải quyết nhanh chóng những bài toán đó.

Các giải pháp công nghệ AI sẽ tiếp tục được các doanh nghiệp Tài chính – Ngân hàng phổ cập trong năm 2022 là gì?

e-KYC: Giải pháp định danh khách hàng điện tử, cho phép khách hàng mở tài khoản online chỉ trong vài phút mà không phải trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng. Trong suốt năm 2021, hàng loạt các ngân hàng lớn tại Việt Nam đều đã triển khai e-KYC. Những lợi ích rõ ràng mà eKYC sẽ là động lực cho cả ngành ngân hàng ứng dụng eKYC vào dịch vụ khách hàng trong năm tới.

Không chỉ dừng lại ở mở tài khoản online, công nghệ eKYC còn được ứng dụng trong nhiều nghiệp vụ ngân hàng khác như giao dịch ATM không cần thẻ. Bất chấp sự phát triển của ngân hàng di động (Mobile Banking), máy ATM vẫn rất cần thiết khi thực hiện các giao dịch trực tiếp. Khi khuôn mặt của khách hàng được camera tại ATM thu lại, hệ thống nhận dạng khuôn mặt sẽ tự động tìm kiếm một khuôn mặt trùng khớp 1:1 trong cơ sở dữ liệu. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch rút/gửi tiền ngay tại ATM mà không cần thẻ hoặc đến phòng giao, gia tặng sự tiện lợi và bảo mật của ATM, cũng như sự chủ động cho khách hàng.

Trợ lý ảo tổng đài: Bot đàm thoại hỗ trợ các tương tác giữa khách hàng với ngân hàng trở nên chủ động và giống con người hơn. Nhờ công nghệ Nhận dạng giọng nói, Tổng hợp giọng nói và Quản lý hội thoại trên nền tảng Trí tuệ nhân tạo, Trợ lý ảo tổng đài thông minh của FPT.AI có khả năng tương tác hai chiều với khách hàng theo kịch bản có sẵn, xử lý các cuộc gọi sơ cấp lặp đi lặp lại, giúp giảm tải khối lượng công việc cho đội ngũ tổng đài viên. Khi đó, nhân lực sẽ tập trung giải quyết những vấn đề khó, phức tạp hơn và có tính chuyên môn cao. Từ bài toán tối ưu nguồn nhân lực, các doanh nghiệp không chỉ cắt giảm chi phí vận hành, mà còn nâng cao hiệu suất hoạt động, đặc biệt trong bối cảnh hạn chế tiếp xúc trực tiếp bởi đại dịch Covid-19.

Theo báo cáo thực tế từ Home Credit Việt Nam, hiện nay, Trợ lý ảo tổng đài của FPT.AI tự động thực hiện hơn 6 triệu cuộc gọi/tháng, giúp nâng cao 40% hiệu suất thực hiện cuộc gọi chỉ với 1/3 số lượng nhân sự so với bình thường. Thay thế hàng trăm nhân viên trực tổng đài, trợ lý ảo được coi là giải pháp tối ưu nhất giúp tăng hiệu suất cho doanh nghiệp.

Do thói của khách hàng bị thay đổi bởi đại dịch COVID-19, việc đóng cửa chi nhánh ngân hàng đang gia tăng tại nhiều quốc gia thế giới. Những ngân hàng kỹ thuật số (Digital Banking) đã có những cải thiện rõ rệt về trải nghiệm khách hàng, cung cấp dịch vụ nhanh hơn, hiệu quả hơn. Ngày càng có nhiều người tiêu dùng chuyển sang sử dụng ngân hàng kĩ thuật số và con số đó sẽ tiếp tục tăng vọt trong 2 năm tới. Và các ngân hàng số không thể mang lại những trải nghiệm khách hàng liền mạch mà không ứng dụng công nghệ. Ngân hàng số đã và đang phá vỡ sự trì trệ, lạc hậu của ngân hàng truyền thống bằng cách tận dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo AI, để cung cấp hàng loạt các dịch vụ tự phục vụ và được cá nhân hóa cho khách hàng mà không cần phải đặt chân đến chi nhánh.

Ngân hàng số như một kẻ thách thức mới đối với các ngân hàng truyền thống về mức độ tương tác của khách hàng, khả năng kết nối, phạm vi tiếp cận và trải nghiệm người dùng. Đó là lý do tại sao xu hướng số hóa ngành ngân hàng trỗi dậy và tiếp tục bùng nổ mạnh mẽ trong 2 năm tới.

———————————-

👉 Trải nghiệm các sản phẩm khác của #FPT_AI tại: https://fpt.ai/vi

🏬 Địa chỉ: Tầng 7, tháp FPT, số 10 Phạm Văn Bạch, quận Cầu Giấy, Tp. Hà Nội// Tầng 3 toà Pijico 186 Điện Biên Phủ, Phường 6 Quận 3, TP. HCM.

☎ Hotline: 1900 638 399

📩 Email: [email protected]