Làn sóng eKYC lan rộng trong ngành Tài chính – Ngân hàng Đông Nam Á

Giữa làn sóng cách mạng công nghệ trong lĩnh vực tài chính (Fintech), nhiều tập đoàn tài chính lớn trong khu vực Đông Nam Á đã công bố ứng dụng những giải pháp tiên tiến về Định danh khách hàng điện tử (eKYC), hỗ trợ dịch vụ tài chính ngân hàng. Không nằm ngoài cuộc đua, chính phủ Việt Nam cũng đã có những tuyên bố đầu tiên về tầm nhìn phát triển ngân hàng số, ứng dụng công nghệ vào lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng trong tương lai, với khởi đầu là mở tài khoản thanh toán hoàn toàn trực tuyến bằng công nghệ eKYC.

eKYC là gì?

eKYC là quy trình xác minh danh tính của khách hàng trực tuyến và đánh giá rủi ro, phát hiện lừa đảo trong mỗi giao dịch, cho dù đó là mở hoặc đăng nhập vào tài khoản, đăng ký vay hoặc thanh toán. Với eKYC, người tiêu dùng không cần phải đến chi nhánh ngân hàng để mở tài khoản và ngân hàng không cần tốn quá nhiều thời gian để xác nhận khách hàng tham gia vào quá trình onboarding khách hàng.

Sự ra mắt của nhiều ngân hàng trực tuyến trên khắp Đông Nam Á tạo nên một xu hướng mới với nhiều bước đột phá so với mô hình ngân hàng truyền thống. Trên đà phát triển, các ngân hàng dự kiến ​​sẽ áp dụng nhiều giải pháp công nghệ hơn để quản lý và thúc đẩy hiệu quả kinh doanh trong bối cảnh thị trường phát triển nhanh chóng với mức độ cạnh tranh cao.

KYC truyền thống và định danh khách hàng điện tử eKYC khác nhau như thế nào? Những công nghệ tích hợp trong giải pháp eKYC là gì? Xem thêm tại: https://fpt.ai/vi/ekyc-la-gi-phan-biet-kyc-va-ekyc-trong-banking

Ngân hàng trực tuyến tại Thái Lan được công nhận nhờ ứng dụng eKYC

Ngân hàng trực tuyến TMRW của Thái Lan đã được nhà nước công nhận về đổi mới ngân hàng số. TMRW của United Overseas Bank (UOB) là ngân hàng trực tuyến toàn phần đầu tiên trong khu vực ASEAN. Đây là doanh nghiệp đầu tiên ở Thái Lan cung cấp xác thực eKYC, cho phép khách hàng mở tài khoản ngân hàng mà không cần đến chi nhánh.

TMRW đã giành giải thưởng “Sáng kiến sinh trắc học tốt nhất” được trao bởi The Asian Banker nhờ ứng dụng quy trình eKYC trong mô hình kinh doanh, với phương pháp xác thực dấu vân tay và xác thực khuôn mặt.

“TMRW mong muốn thay đổi mô hình ngân hàng truyền thống, xây dựng một mô hình ngân hàng đơn giản hơn, thông minh hơn và bảo mật hơn cho khách hàng, đặc biệt là giới trẻ – thế hệ am hiểu công nghệ” – Giám đốc điều hành UOB và Giám đốc Dịch vụ Tài chính Cá nhân Yuttachai Teyarachakul phát biểu.

Ngân hàng trực tuyến Philippines tạo ra bước đột phá với quy trình eKYC

Tập đoàn CIMB đã ra mắt Ngân hàng số CIMB đầu tiên vào năm 2019. Ứng dụng công nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR), nhận diện gương mặt (Face recognition) và tiêu chuẩn bảo mật cao vào quy trình eKYC, ngân hàng số CIMB cho phép người dùng đăng ký mở tài khoản tiết kiệm và tài khoản vay lần đầu chỉ trong vòng 10 phút.

Ngay trong năm đầu tiên hoạt động, gần 2 triệu người Philippines đã đăng ký thông qua nền tảng kỹ thuật số CIMB Bank PH. 30% khách hàng trong 2 triệu người đăng ký là những khách hàng lần đầu mở tài khoản. Những con số ấn tượng này cho thấy sức mạnh của eKYC và các công nghệ số hóa, đưa CIMB Bank trở thành ngân hàng số phát triển nhanh nhất tại Đông Nam Á.

Malaysia ra mắt công nghệ eKYC nhận diện khuôn mặt – eToken

Ngân hàng Hong Leong Bank (HLB) tại Malaysia đã cho ra mắt một eToken mới, với công nghệ xác thực khuôn mặt sinh trắc học tích hợp, cung cấp khả năng giao dịch an toàn và liền mạch cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs).

Tính năng mới nhất này sử dụng công nghệ nhận dạng khuôn mặt để xác thực đăng nhập và phê duyệt thanh toán trên Hong Leong ConnectFirst – nền tảng ngân hàng trực tuyến kinh doanh của HLB. Đưa vào hoạt động từ tháng 10 năm 2019, giám đốc quản lý ngân hàng doanh nghiệp của HLB, ông Yow Kwan Tuck hướng tới sự đơn giản hóa quy trình, tích cực hóa trải nghiệm và đảm bảo sự tiện ích cho khách hàng.

Việt Nam tiến tới mở tài khoản không cần gặp mặt trực tiếp qua eKYC

Việt Nam nhanh chóng nhận ra tiềm năng của eKYC trong việc phục vụ và hỗ trợ dịch vụ tài chính ngân hàng. Trước đây, nhà nước yêu cầu bắt buộc ngân hàng phải gặp mặt trực tiếp khách hàng trong lần đầu thiết lập mối quan hệ (quá trình onboarding khách hàng). Tuy nhiên cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 bùng nổ, nhiều công nghệ kỹ thuật tiên tiến ra đời, vừa đơn giản hóa quy trình vận hành, vừa đảm bảo ngăn chặn được các rủi ro bảo mật. Do đó, việc thay đổi và cải tiến các điều luật phù hợp là cần thiết, để ngân hàng và khách hàng đều được lợi. Với các giải pháp công nghệ như eKYC, ngân hàng có thể mở rộng tập khách hàng và khách hàng dễ dàng tiếp cận các dịch vụ của ngân hàng hơn.

Ngày 14/11/2019, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 87/2019/NĐ-CP sửa đổi một số điều Nghị định 116 (Nghị định 87), trong đó sửa đổi khoản 2 Điều 8: Ngân hàng “được quyết định gặp mặt trực tiếp hoặc không gặp mặt trực tiếp khách hàng khi lần đầu thiết lập mối quan hệ. Trường hợp không gặp mặt trực tiếp khách hàng, phải đảm bảo có các biện pháp, hình thức và công nghệ để nhận biết và xác minh khách hàng”. (Theo Thị trường tài chính tiền tệ)

Như vậy, trong tương lai gần, chuyển dịch quá trình mở tài khoản, onboarding khách hàng hoàn toàn trực tuyến sẽ thành hiện thực tại Việt Nam. Đây là bước bật nhảy đầu tiên cho “làn sóng” số hóa toàn phần mà mọi doanh nghiệp cần chuẩn bị chinh phục. eKYC sẽ trở thành vũ khí mạnh mẽ và thiết yếu cho bất kỳ doanh nghiệp tài chính ngân hàng nào muốn ở lại cuộc chơi.

Hiện nay, tại Việt Nam, FPT.AI là đơn vị cung cấp giải pháp eKYC toàn diện cho doanh nghiệp đa lĩnh vực, đặc biệt là lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng. FPT.AI vươn tới mục tiêu cung cấp nhiều giải pháp số hóa với chất lượng tốt nhất, mang đến nhiều lợi thế ưu việt cho đối tác. Với FPT.AI eKYC, doanh nghiệp sẽ được hưởng những đặc quyền của người tiên phong như:

          – Trực tuyến hóa hoàn toàn quy trình tiếp nhận khách hàng (onboarding customer).

          – Giảm 80% thời gian tiếp nhận khách hàng và mở tài khoản.

          – Chuẩn hóa dữ liệu đầu vào, loại bỏ hoàn toàn mọi sai sót khi nhập tay thủ công.

          – Tiết kiệm 60% chi phí so với quy trình định danh khách hàng truyền thống.

Đối với các doanh nghiệp có tầm nhìn xa, hiện tại chính là thời cơ tuyệt vời để cải tiến quy trình kinh doanh, tích hợp các giải pháp số hóa toàn diện, nhằm theo kịp nhịp phát triển của thế giới. FPT.AI luôn đồng hành cùng doanh nghiệp Việt trong cuộc đua số hóa toàn cầu, hợp tác và cùng thúc đẩy nền kinh tế kỹ thuật số của Việt Nam và khu vực Đông Nam Á.