vi
en
Các ngân hàng luôn nhanh chóng tiếp cận các công nghệ mới. Đầu tiên, sự bùng nổ của internet giúp họ nhanh chóng tạo ra các dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Giờ đây, các lãnh đạo đánh giá trí tuệ nhân tạo tạo sinh (Generative AI) đang nổi lên mạnh mẽ.
Trí tuệ nhân tạo tạo sinh (Gen AI) có khả năng tạo ra nội dung nguyên bản, chẳng hạn như văn bản, hình ảnh, video, âm thanh hoặc mã phần mềm, để đáp ứng yêu cầu của người dùng. Công nghệ này đang tạo ra cuộc cách mạng hóa ngành ngân hàng khi các tổ chức tài chính sử dụng GenAI để tăng cường hiệu quả tư vấn và bán hàng (chatbot, voicebot), ngăn chặn gian lận và nâng cao hiệu suất lao động (tóm tắt văn bản, viết tài liệu hướng dẫn,..)
Theo Gartner, sự bùng bổ của GenAI trong lĩnh vực Tài chính ngân hàng sẽ diễn ra vô cùng mạnh mẽ trong tương lai gần. Trong nghiên cứu “Innovation Insight: What Banking CIOs Must Know When Adopting Generative AI”, Gartner dự đoán đến năm 2026, hơn 70% các nhiệm vụ tuyến đầu sẽ tận dụng các khả năng của GenAI nhằm hỗ trợ khách hàng. Đến năm 2028, GenAI sẽ được tích hợp vào hơn 80% các sản phẩm và giải pháp ngân hàng, cho phép khách hàng hiểu rõ ngữ cảnh của các dịch vụ và tư vấn.
Giá trị GenAI mang lại trong lĩnh vực Finance & Banking
Trong phân tích của McKinsey về giá trị tiềm năng của GenAI trên các ngành công nghiệp, ngân hàng được xếp hạng là một trong những ngành có khả năng hưởng lợi cao nhất từ GenAI, với giá trị mang lại khi ứng dụng công nghệ này lên đến 340 tỷ USD
Theo khảo sát của KPMG (tháng 11/2023), 61% các lãnh đạo ngân hàng tin tưởng rằng GenAI là công nghệ quan trọng thúc đẩy doanh nghiệp đạt được mục tiêu (Hình 2)
Tạo sự khác biệt trong thị trường Tài chính đầy cạnh tranh.
GenAI được kỳ vọng như một vị “cứu tinh” giúp các ngân hàng đối phó với những thách thức hiện nay. GenAI giúp doanh nghiệp tối ưu hiệu quả của nhân viên, tiết kiệm thời gian và chi phí, đồng thời nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Năm 2023 chứng kiến sự bùng nổ của việc ứng dụng AI, đặc biệt là GenAI, trong hoạt động của các ngân hàng. Trong đó các lãnh đạo ngân hàng đang thử nghiệm các khả năng của GenAI nhằm cải thiện hiệu quả nội bộ và quản lý rủi ro tốt hơn, cụ thể là thông qua phòng chống gian lận, tạo mã lệnh và hỗ trợ trung tâm liên lạc (contact center).
Hầu hết các trường hợp sử dụng hiện tại tập trung vào nội bộ bởi lẽ các lãnh đạo ngân hàng đang đánh giá lợi ích và rủi ro của GenAI trước khi mở rộng khả năng của công nghệ này cho việc ứng dụng rộng rãi hơn đối với khách hàng.
Một số câu chuyện thành công của các ngân hàng trên thế giới khi ứng dụng GenAI
1. Tăng tốc các nhiệm vụ tuân thủ quy định tốn thời gian: GenAI có thể giúp doanh nghiệp tóm tắt những văn bản có đội dài lên đến 1000 trang, từ đó giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và tránh sai sót.
Ví dụ: Vào cuối năm 2023, Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ đã đề xuất một bộ quy tắc yêu cầu các ngân hàng lớn phải giữ nhiều vốn để tránh rủi ro. Thay vì xem xét thủ công các quy tắc phức tạp này, Citi Bank đã sử dụng GenAI để phân tích đề xuất dài 1.089 trang và sắp xếp tài liệu thành các phần dễ tiếp thu, cùng những điểm chính. Kết quả là, công ty có thể nhanh chóng đánh giá và trình bày các tác động của kế hoạch cho tổ chức ngân quỹ của mình.
2. Cá nhân hóa quá trình đào tạo nhân sự, đem lại hiệu suất kinh doanh vượt trội: Không chỉ dừng lại ở những hoạt động hỗ trợ, GenAI còn trở thành người bạn đồng hành cùng các nhân sự trong quá trình nâng cao nghiệp vụ tài chính.
Ví dụ, FPT AI Mentor với công nghệ GenAI giúp nhân sự nhanh chóng cập nhật những kiến thức thông qua bài học và bài kiểm tra được thiết kế riêng phù hợp với năng lực của từng cá nhân. Từ đó đội ngũ nhân sự, đặc biệt là tư vấn viên và giao dịch viên, có thể nâng cao kỹ năng từ đó giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng và kết quả kinh doanh
3. Tổng hợp thông tin để cung cấp hướng dẫn tài chính nhanh hơn: GenAI cũng có thể cung cấp quyền truy cập dễ dàng vào thông tin mà các cố vấn tài chính thường mất nhiều giờ để thu thập.
Ví dụ: Morgan Stanley Wealth Management đang sử dụng GenAI để tổng hợp khối lượng dữ liệu khổng lồ về mọi thứ từ thị trường vốn đến các khu vực trên toàn thế giới. Với sự hỗ trợ của một chatbot, các cố vấn tài chính có thể đặt câu hỏi về dữ liệu và nhận được phản hồi ngay lập tức giúp họ phục vụ khách hàng tốt hơn.
4. Đối phó với gian lận: GenAI có thể đóng vai trò như một công cụ phòng thủ mạnh mẽ chống lại gian lận – một chức năng quan trọng khi các doanh nghiệp dự kiến có thể mất hơn 362 tỷ đô la toàn cầu vì gian lận thanh toán trong khoảng thời gian từ 2023 đến 2028, theo Juniper Research.
Ví dụ, Mastercard đã thiết kế một mô hình GenAI độc quyền của mình gọi là Decision Intelligence Pro để phát hiện các giao dịch gian lận trong thời gian thực. Được đào tạo trên gần một triệu tỷ điểm dữ liệu, giải pháp này có thể đánh giá xem một giao dịch có hợp pháp trong chưa đầy 50 mili giây bằng cách hiểu mối quan hệ giữa nhiều thương gia xung quanh một giao dịch. Ví dụ, mô hình GenAI có thể xác định rằng một giao dịch là gian lận nếu lịch sử của chủ thẻ cho thấy họ không có khả năng mua hàng từ doanh nghiệp liên quan.
Kết luận
Cuộc đua AI, đặc biệt là GenAI, trong thị trường Tài chính Ngân hàng vô cùng quyết liệt. Trước khi chính thức áp dụng công nghệ GenAI vào tổ chức, các lãnh đạo cần hiểu rõ về kỳ vọng của doanh nghiệp. Bởi lẽ, chỉ dựa trên công cụ là không đủ, việc áp dụng GenAI cần phù hợp với chiến lược dài hạn của các tổ chức, mới thực sự tạo nên bước đột phá. Tiên phong trong phát triển giải pháp và sản phẩm ứng dụng GenAI, FPT.AI hiện đang đồng hành với các Ngân hàng & Tổ chức tài chính trong và ngoài nước bứt phá hiệu suất vận hành và kinh doanh. Liên hệ với chúng tôi để nhận tư vấn 1:1 về các giải pháp của FPT GenAI: https://fpt.ai/vi/lien-he/
