vi
en
Từ ngày 05/03/2020, các ngân hàng tại Việt Nam đã được phép phát triển giải pháp eKYC theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN – Thông tư hướng dẫn cách mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán. Vậy eKYC là gì và tại sao nó lại trở thành tiêu chuẩn mới trong ngành tài chính, ngân hàng. Cùng FPT.AI tìm hiểu tất tần tật về định danh khách hàng điện tử trong bài viết sau.
eKYC là gì? eKYC có gì nổi trội hơn KYC?
eKYC (electronic Know Your Customer), hay định danh khách hàng điện tử, là phương pháp cho phép các ngân hàng xác minh danh tính của khách hàng trực tuyến 100%. So với KYC (Know Your Customer), eKYC vẫn đảm bảo tiêu chí về bảo mật và tính chính xác nhưng đơn giản hóa các thủ tục xác minh giấy tờ. Phương pháp này giúp khách hàng chỉ mất khoảng 3-5 phút để hoàn tất xác minh từ xa.
Nói một cách khác, khi định danh điện tử bằng eKYC, khách hàng không cần phải đến trực tiếp phòng giao dịch, không phải xếp hàng, điền đơn hay chờ đợi lâu khi thực hiện các giao dịch tài chính. eKYC giúp quá trình xác thực này được thực hiện mọi lúc, mọi nơi qua các thiết bị điện tử có kết nối Internet.
eKYC sử dụng các dữ liệu thu thập từ hình ảnh, video chân dung và giấy tờ tùy thân của khách hàng (CMND, CCCD, hộ chiếu), sau đó tiến hành đối chiếu với các cơ sở dữ liệu hiện có để xác thực danh tính. Trong quy trình mở tài khoản ngân hàng trực tuyến hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin eKYC trước khi quyết định phê duyệt việc mở tài khoản. Các dịch vụ khác, như vay tín dụng, vẫn yêu cầu khách hàng đến quầy giao dịch để thực hiện quy trình KYC truyền thống.
>>> ĐỌC THÊM: eKYC có an toàn không? Giải pháp chống giả mạo từ FPT.AI
Các hình thức bảo mật của eKYC
Để đảm bảo mức độ bảo mật tối ưu cho khách hàng, eKYC sử dụng một số phương thức bảo mật như sau:
- Tên đăng nhập và mật khẩu: Đây là hình thức bảo mật cơ bản và phổ biến hiện nay đối với hầu hết các tài khoản ngân hàng. Khách hàng có thể tạo tài khoản và sử dụng tên đăng nhập kèm mật khẩu để truy cập và quản lý tài khoản của mình.
- Dấu vân tay hoặc Face ID: Công nghệ xác minh danh tính qua dấu vân tay và nhận diện khuôn mặt (Face ID) đã trở nên quen thuộc với nhiều người khi đăng nhập vào các tài khoản. Với eKYC, khách hàng có thể thiết lập phương thức bảo mật này ngay từ bước đầu, tăng cường tính an toàn cho tài khoản.
- Mã xác thực OTP: Đây là phương thức xác minh bảo mật cao, đang được áp dụng rộng rãi không chỉ trong ngân hàng mà còn trên nhiều nền tảng khác. Mã OTP (One-Time Password) giúp xác thực danh tính một cách nhanh chóng và an toàn mỗi khi thực hiện giao dịch hoặc đăng nhập.
>>> XEM THÊM: Ứng dụng định danh khách hàng điện tử tại các ngân hàng thương mại Việt Nam
Quy trình thực hiện eKYC
Quy trình eKYC bao gồm xác minh giấy tờ tùy thân, xác minh khuôn mặt, xác minh sinh trắc học và một số các giấy tờ khác có thể chứng thực khách hàng như hóa đơn điện nước (xác thực địa chỉ) hoặc hợp đồng lao động (xác định lương, nơi công tác…). Trong đó, yêu cầu cụ thể với các giấy tờ này như sau:
- CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu: Có thông tin rõ ràng, hình ảnh chân dung rõ ràng, có tem đảm bảo giấy tờ là thật và còn hiệu lực.
- Hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú, Hợp đồng lao động, Bảng sao kê lương: Cần thiết khi khách hàng có nhu cầu mở tài khoản tín dụng, vay tiêu dùng,…). Khách hàng phải thực hiện đúng, đủ yêu cầu để được sử dụng dịch vụ.
Hiện nay, quy trình eKYC thường được thực hiện trong 3 bước như sau:
- Bước 1: Chụp mặt trước và mặt sau của loại giấy tờ muốn xác minh.
- Bước 2: Trích xuất các thông tin.
- Bước 3: Đối chiếu người thật và hình ảnh trên giấy tờ tùy thân bằng cách chụp ảnh selfie hoặc video. Nếu kết quả không lặp lại, khách hàng sẽ phải tiến hành xác thực lại.
Những công nghệ được tích hợp trong quy trình eKYC là gì?
Công nghệ OCR
OCR là viết tắt của Optical Character Recognition (Nhận dạng ký tự quang học). Đây là công nghệ được sử dụng để nhận dạng ký tự trên hình ảnh/ file PDF. sau đó trích xuất thông tin và chuyển các hình ảnh này thành văn bản.
Trong trình định danh khách hàng điện tử eKYC, bước xác thực thông tin người dùng từ các loại giấy tùy chọn bắt buộc. FPT AI Read, giải pháp tích hợp công nghệ OCR, có khả năng trích xuất thông tin trên hơn 30 loại giấy tờ khác, đặc biệt là các loại giấy tùy thân phổ biến như CMND/CCCD, Hộ chiếu, Giấy phép lái xe,… với độ chính xác lên đến 98%.
Công nghệ Facematch
Công nghệ Facematch AI nâng cao tính chính xác của quy trình định danh khách hàng điện tử eKCY. Được trang bị công nghệ Học sâu (Deep Learning), công nghệ này có khả năng phân tích và so sánh độ trùng lặp của ảnh chụp chân dung trên các giấy tờ như CCCD/CMDN, Bằng lái xe, Hộ chiếu… với hình ảnh/video mặt thật.
Để công nghệ Facematch AI phát huy tác dụng, khách hàng phải chụp 2 ảnh tải lên hệ thống để so sánh.
- Một là ảnh chụp màn hình bao gồm tùy chỉnh: CMND/CCCD, Giấy phép lái xe hoặc Hộ chiếu.
- Hai là bức ảnh chụp người thật cần thiết.
Hình ảnh trên là kết quả đối chiếu ảnh chụp giấy phép lái xe và ảnh chụp hiện tại của người dùng trên FPT AI Read: Trùng khớp trong khoảng 97,67%.
Công nghệ Liveness Detection
Công nghệ Liveness Detection là hàng rào phòng bảo vệ cấp 2 trong quy trình định danh khách hàng điện tử eKYC. Hiểu đơn giản, mục tiêu chính của công nghệ này là chứng minh người thực sự đang thực hiện hoạt động theo thời gian chứ không phải giả mạo.
Trong quy trình định danh trực tuyến eKYC, khách hàng chỉ cần cung cấp 1 ảnh và 1 video selfie được thực hiện trực tiếp bằng hình ảnh của điện thoại thông minh, máy tính bảng hoặc webcam máy tính. Sau đó công nghệ Liveness sẽ phân tích dữ liệu, ngăn chặn những video được phát lại.
>>> XEM THÊM: Công nghệ nhận diện gương mặt trong ngân hàng và 4 ứng dụng thực tiễn
Tại sao giải pháp ekYC lại cần thiết trong lĩnh vực ngân hàng?
eKYC mang lại lợi ích cho cả người dùng và ngân hàng. Cụ thể như sau:
Lợi ích của eKYC đối với người dùng
eKYC giúp người dùng giảm thiểu đáng kể thời gian và công sức khi thực hiện các giao dịc, đặc biệt là việc mở tài khoản hoặc thẻ ngân hàng. Thay vì phải đến quầy giao dịch, người dùng giờ đây có thể thực hiện các thủ tục này ngay trên điện thoại di động, không bị giới hạn bởi thời gian hay không gian.
Quy trình eKYC sử dụng công nghệ hiện đại như xác thực sinh trắc học, nhận diện AI và đối chiếu thông tin cá nhân thông qua các cơ sở dữ liệu tập trung. Ví dụ, eKYC có thể đối chiếu mẫu vân tay trên CMND với dấu vân tay thực của khách hàng để định danh một cách chính xác.
Ngoài ra, eKYC cho phép người dùng hoàn thành thủ tục xác minh danh tính trong vài phút, hoàn toàn trực tuyến mà không cần bất kỳ sự can thiệp thủ công nào. Điều này không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn mang lại trải nghiệm giao dịch thuận tiện và hiệu quả.
Lợi ích của eKYC đối với ngân hàng
eKYC là yếu tố quan trọng trong chiến lược chuyển đổi số của ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh các ngân hàng tại Việt Nam đang cạnh tranh phát triển dịch vụ ngân hàng số. Việc sử dụng eKYC giúp các ngân hàng:
- Giảm chi phí và nhân lực: Quy trình định danh điện tử diễn ra hoàn toàn tự động, dữ liệu được truyền tải theo thời gian thực mà không cần sự can thiệp thủ công. Nhờ vậy, ngân hàng có thể tiết kiệm chi phí nhân sự và giảm khối lượng công việc.
- Xây dựng kho dữ liệu khách hàng đồng nhất: Thay vì lưu trữ thông tin riêng lẻ tại từng chi nhánh, eKYC cho phép số hóa và lưu trữ dữ liệu khách hàng vào một hệ thống CRM tập trung, giúp quản lý dữ liệu khách hàng, kiểm tra chéo thông tin dễ dàng, tránh trùng lặp.
- Nâng cao bảo mật và an toàn: Quy trình eKYC đảm bảo tất cả giao dịch đều được thực hiện bởi khách hàng thật, đồng thời liên tục đánh giá, giám sát rủi ro. Hồ sơ và dữ liệu được lưu trữ trực tuyến, cho phép truy vết nhanh chóng các hành vi vi phạm hoặc lạm dụng, góp phần tăng cường lòng tin của khách hàng.
Đặc biệt, trước khi phát triển eKYC rộng rãi, các ngân hàng phải đáp ứng những yêu cầu tối thiểu do nhà nước quy định như:
- Phải có giải pháp công nghệ để kiểm tra đối chiếu thông tin khách hàng, dữ liệu sinh trắc học
- Phải có quy trình đánh giá rủi ro, tăng cường các biện pháp kiểm soát, đánh giá công nghệ eKYC
- Cung cấp hỗ trợ trợ giúp ngân hàng và các tổ chức tài chính xác định chính xác khách hàng mở tài khoản ngân hàng trực tuyến
- Đáp ứng kịp thời phát hiện những gian lận tài chính, giao dịch lừa đảo…
- Có những biện pháp đảm bảo an toàn thông tin phù hợp.
>>> XEM THÊM: FPT AI eKYB – Giải pháp thẩm định doanh nghiệp
Từ đầu tháng 7/2020, Ngân hàng nhà nước đã cho phép khoảng 10 ngân hàng được thí điểm eKYC. Chỉ sau 2 tháng VPBank ra mắt giải pháp eKYC được phát triển bởi FPT.AI, ngân hàng đã có khoảng hơn 15.000 tài khoản đăng ký mới, sử dụng 50% số tài khoản mở mới dự kiến cho cả năm 2020.
Gần đây, FPT AI eKYC đã ghi dấu ấn quan trọng trong ngành công nghệ định danh khách hàng điện tử khi chính thức đạt chứng nhận ISO/IEC 30107-3. Đây là tiêu chuẩn quốc tế uy tín, xác nhận khả năng phát hiện và ngăn chặn các hình thức giả mạo tinh vi nhất như sử dụng hình ảnh tĩnh, video phát lại, hay công cụ mô phỏng khuôn mặt. Thành tích này khẳng định FPT AI eKYC đã vượt qua bài kiểm định Presentation Attack Detection (PAD) của iBeta – thành viên Hiệp hội FIDO và đơn vị kiểm định công nghệ hàng đầu thế giới.
Tích hợp AI tạo sinh (Generative AI), công nghệ nhận diện khuôn mặt (Face-Matching), phát hiện thực thể sống (Liveness Detection) và kiểm tra gian lận (Fraud Check), FPT AI eKYC không chỉ phát hiện kịp thời các tấn công giả mạo mà còn giảm thời gian định danh khách hàng đến 70%, trung bình chỉ từ 35-40 giây để hoàn tất một quy trình với độ chính xác lên đến 98%.
Chứng nhận ISO/IEC 30107-3 không chỉ đánh dấu bước tiến lớn về công nghệ mà còn thể hiện cam kết của FPT Smart Cloud trong việc cung cấp giải pháp bảo mật hàng đầu, phục vụ hiệu quả cho các tổ chức tài chính, ngân hàng, chứng khoán hàng đầu tại Việt Nam. Sự đổi mới liên tục của FPT AI eKYC đảm bảo mang lại trải nghiệm tối ưu và an tâm tuyệt đối cho hàng triệu khách hàng, góp phần đẩy mạnh xu hướng chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính.
Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn và giải đáp mọi thắc mắc về eKYC.
———————————-
? Trải nghiệm các sản phẩm khác của #FPT_AI tại: https://fpt.ai/vi
? Địa chỉ: Tầng 7, tháp FPT, số 10 Phạm Văn Bạch, Quận Cầu Giấy, Tp. Hà Nội
☎Đường dây nóng: 1900 638 399
? Email: support@fpt.ai
Xem thêm:
- Xử lý ngôn ngữ tự nhiên là gì? 3 Ứng dụng thực tế của NLP
- ChatGPT là gì? Cách tạo tài khoản Chat GPT free
- AI Agents là gì? Sự khác biệt giữa AI Agents và AI Chatbot
