vi
en
KYC và eKYC là một quy trình cực kỳ quan trọng của dịch vụ khách hàng. Vậy KYC và eKYC là gì ? Tại sao eKYC tăng dần trở thành tiêu chuẩn mới trong ngành tài chính, ngân hàng?
1. eKYC là gì? eKYC có gì nổi trội hơn hệ thống truyền thông KYC?
eKYC là gì?
eKYC (electronic Know Your Customer) là định danh khách hàng điện tử, hay định danh khách hàng trực tuyến, cho phép các ngân hàng định danh khách hàng trực tuyến 100%, đơn giản hóa các thủ tục xác minh giấy tờ, xác minh sinh nghiên cứu mà không cần thiết bị trực tiếp tại phòng giao dịch như hệ thống truyền thông KYC.
Hiện nay, chính phủ nhiều quốc gia trên thế giới đã cho phép các tổ chức tài chính, ngân hàng lớn có đủ điều kiện về cơ sở vật chất chuyển sang hình thức định danh khách hàng điện từ, trong đó có Việt Nam. Từ ngày 05/03/2020, các ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam đã được phép phát triển giải pháp eKYC theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN (TT 16) ngày 4/12/2020 sửa đổi, bổ sung một số điều chỉnh của Thông tư 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 hướng dẫn mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán.
KYC là gì?
KYC là cụm từ Biết khách hàng của bạn – Nhận biết khách hàng của bạn. Đây là một quy trình mã hóa tiêu chuẩn xác minh danh tính của khách hàng khi tham gia vào các dịch vụ của ngân hàng như mở tài khoản, rút tiền, gửi tiền…
KYC là bước đầu tiên trong tất cả các hoạt động trước khi khách hàng sử dụng sản phẩm/dịch vụ của doanh nghiệp tài chính, ngân hàng đó. Hiểu đơn giản, ngân hàng hay tổ chức phải biết về khách hàng của mình và KYC giúp các ngân hàng đảm bảo giao dịch khách hàng là chính, là người đã đăng ký dịch vụ với ngân hàng. Đặc biệt, quen biết khách hàng của mình là ai không phải là người giúp đỡ các tổ chức tài chính, ngân hàng xác minh danh tính khách hàng mà còn giúp các ngân hàng đánh giá và giám sát rủi ro ro ro, đột phá đột phá bất ngờ pháp lý.
Quy trình KYC được phát triển như thế nào?
KYC là một quy trình bao gồm xác minh nhân dân/Căn chân công dân, xác minh khuôn mặt, xác minh sinh trắc học và xác minh các giấy tờ chứng thực khách hàng như hóa đơn điện nước (làm bằng chứng chỉ địa chỉ chỉ ) hoặc hợp đồng lao động (xác định lương, nơi công tác…).
Đây là những dữ liệu cá nhân quan trọng, đáng tin cậy giúp ngân hàng nhanh tiện lợi cho khách hàng.
Một vài tờ giấy cá nhân các ngân hàng sử dụng để định danh khách hàng
- CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực: Những tờ giấy tờ cá nhân này phải có thông tin rõ ràng, hình ảnh chân dung rõ ràng, có tem đảm bảo giấy tờ là thật và còn hiệu lực.
- Hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú, Hợp đồng lao động, Bảng sao kê lương…: Những tờ giấy tờ này cần thiết khi khách hàng có nhu cầu mở tài khoản tín dụng, vay tiêu dùng…
Các ngân hàng phải tấn công các quy định KYC nhằm tấn công giới hạn chế độ tài chính tài chính và chống lại các hoạt động rửa tiền phi pháp.
eKYC buộc phải bắt buộc các đối tượng
- Mở tài khoản ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến
- Mở tài khoản tài khoản thẻ
- Mở tài khoản chứng khoán và giao dịch chứng khoán
- Mở tài khoản mua bảo hiểm
Trên thực tế, khi khách hàng có nhu cầu mở bất kỳ tài khoản giao dịch nào đều phải thực hiện đúng các quy tắc nghiêm ngặt về KYC để xác minh danh tính. Tùy chọn bảo mật và tính chất của từng loại giao dịch mà các tài chính chính của tổ chức, ngân hàng sẽ xác định các cấp độ KYC khác nhau. Dịch vụ càng quan trọng, giao dịch càng lớn thì yêu cầu KYC sẽ càng cao.
Quy trình thực hiện eKYC
e-KYC giúp quy trình xác thực danh tính thông tin công nghệ nhận dạng khuôn mặt của khách hàng được thực hiện ngay lập tức, mọi lúc, mọi nơi, làm tăng tỷ lệ chuyển đổi khách hàng thành công. Khách hàng chỉ mất khoảng 3-5 phút để hoàn tất xác minh để đăng ký tài khoản.
Hiện nay, quy trình eKYC thường được thực hiện trong 3 bước như sau:
Bước 1: Xác minh tài liệu: Chụp mặt trước và mặt sau của loại giấy tờ mà khách hàng muốn xác minh. Các giấy tờ chứng thực danh tính thường được sử dụng là CMND/CCCD, Hộ chiếu, Giấy phép lái xe…
Bước 2: Trích xuất các thông tin khách hàng tự động nhờ OCR. Công nghệ OCR của FPT.AI được xây dựng trên nền tảng trí tuệ nhân tạo, cho kết quả chính xác lên tới 98% đối với các tờ báo thông thường như CMND/CCCD, Hộ chiếu, Giấy phép lái xe… Khách hàng có thể kiểm tra và chỉnh sửa lại các thông tin sau khi trích xuất.
Nếu khách hàng đăng ký các dịch vụ yêu cầu bảo mật cao như mở thẻ tín dụng, mở giao dịch chứng khoán tài khoản, mua các gói bảo mật…, khách hàng có thể phải xác định nhiều loại chứng từ hơn Hộ gia đình xuất khẩu xuất khẩu, Hợp đồng lao động, Sao kê lương. Những tờ khai cá nhân này tùy thuộc vào yêu cầu của từng tổ chức tài chính, ngân hàng định định, và khách hàng phải thực hiện đúng, khuyến khích đảm bảo khách hàng đủ yêu cầu sử dụng dịch vụ đó.
Bước 3: Đối chiếu người thật và hình ảnh trên giấy tờ tùy thân bằng cách chụp ảnh selfie hoặc video. Nếu kết quả không lặp lại, khách hàng sẽ phải tiến hành xác thực lại.
Cổng thông tin FPT AI eKYC sở hữu nhiều công nghệ để xác thực tính chính xác của thực tế như Facematch, Liveness detect… đảm bảo bảo mật thông tin, chống giả mạo.
3. Những công nghệ được tích hợp trong giải pháp FPT.AI eKYC là gì?
Công nghệ OCR
OCR là gì? Nhận dạng ký tự quang học (viết tắt là OCR), đây là công nghệ Nhận dạng ký tự bằng quang học, được sử dụng để nhận dạng ký tự trên định dạng hình ảnh/pdf và trích xuất thông tin trên hình ảnh thành văn bản version.
Trong trình định danh khách hàng điện tử e-kyc, bước xác thực thông tin người dùng từ các loại giấy tùy chọn bắt buộc. Công nghệ OCR được tích hợp trên nền tảng trí tuệ nhân tạo (AI) của công việc tạo thành giải pháp FPT.AI Reader, có khả năng trích xuất thông tin trên hơn 30 loại giấy tờ khác, đặc biệt là các loại giấy tùy thân phổ biến như CMND/CCCD, Hộ chiếu, Giấy phép lái xe…, FPT.AI Reader cho kết quả trích xuất thông tin chính xác lên đến 98%.
Công nghệ Facematch
Công nghệ Facematch AI của FPT.AI đã được ra mắt nâng cao tính chính xác của quy trình định danh khách hàng điện tử ekyc. Được trang bị công nghệ Học sâu (Deep learning), Facematch có khả năng phân tích và so sánh độ lặp lặp của ảnh chụp chân dung trên các giấy tùy thích như CCCD/CMDN, Bằng lái xe, Hộ chiếu… với hình ảnh/video mặt thật, bạch mục chính xác của các loại giấy tờ đó.
Quá trình khách hàng tham gia hệ thống eKYC
API Facematch có phương thức hoạt động vô cùng đơn giản, người dùng có thể dễ dàng tự thao tác trên các thiết bị như máy tính, điện thoại di động. Khách hàng phải chụp 2 ảnh tải lên hệ thống để so sánh.
- Một là ảnh chụp màn hình bao gồm tùy chỉnh: CMND/CCCD, Giấy phép lái xe hoặc Hộ chiếu.
- Hai là bức ảnh chụp người thật cần thiết.
Đối chiếu ảnh chụp giấy phép lái xe và ảnh chụp hiện tại của người dùng cho vòng lặp kết quả trong khoảng 97,67%
Công nghệ Liveness detect
Công nghệ Liveness của FPT.AI là hàng rào phòng bảo vệ cấp 2 trong quy trình định danh khách hàng điện tử eKYC, giúp chống giả mạo mặt. Hiểu đơn giản, công nghệ Liveness Development ngọc mục tiêu chí minh người thực sự đang thực hiện hoạt động theo thời gian và các bước được định nghĩa là chính chứ không phải giả mạo.
Trong quy trình định danh trực tuyến eKYC, khách hàng chỉ cần cung cấp 1 ảnh và 1 video selfie được thực hiện trực tiếp bằng hình ảnh của điện thoại thông minh, máy tính bảng hoặc webcam máy tính. Sau đó công nghệ Liveness sẽ phân tích dữ liệu, ngăn chặn những video được phát lại.
Ảnh chụp Giấy phép lái xe và video MP4 cho kết quả trùng lặp lên đến 99,6%.
Công nghệ Liveness của FPT.AI rất dễ sử dụng. Khách hàng có thể truy cập tại: https://console.fpt.ai/ , chọn API Liveness để thử phát hiện Liveness API của FPT.AI.
Lợi ích của giải pháp định danh khách hàng eKYC
- Nâng cao trải nghiệm khách hàng
- Tăng tỉ lệ onboarding
- Cắt giảm chi phí vận hành
- Quản lý danh mục và bảo mật cao hàng khách
Tại sao giải pháp ekYC lại cần thiết trong lĩnh vực ngân hàng?
Giải pháp định danh khách hàng điện tử eKYC vừa ra đời đã chứng minh được tính thiết yếu trong dịch vụ ngân hàng. Thay vì khách hàng phải trực tiếp đến văn phòng giao dịch để thực hiện thủ tục đăng ký mở tài khoản ngân hàng hoặc mở thẻ ATM, đối chiếu giấy tờ cá nhân rất tốn thời gian và công sức… Thì với eKYC, khách hàng có có thể thực hiện các thao tác này qua điện thoại thông minh được kết nối internet, ở mọi lúc mọi nơi mà không cần gặp mặt trực tiếp.
Điều này không có lợi cho khách hàng, mà các ngân hàng cũng tiết kiệm được nguồn nhân lực, thời gian, chi phí vận hành bộ máy. Đặc biệt, với công nghệ eKYC, khách hàng sẽ có những trải nghiệm tốt hơn so với dịch vụ ngân hàng, không cần phải chờ đợi thời gian giá cả phải chăng, không bị mất công việc chuyển đến hành động chính xác của các giao dịch trong thời gian này động chính.
Thông tin khách hàng nhanh chóng được lưu trữ và số hóa trên CRM của ngân hàng, tiện lợi trong công việc nghiên cứu, quản lý dữ liệu khách hàng và nâng cao tính bảo mật thông tin.
Trước khi phát triển eKYC rộng rãi, các ngân hàng phải đáp ứng những yêu cầu tối thiểu do nhà nước quy định như: Phải có giải pháp công nghệ để kiểm tra đối chiếu thông tin khách hàng, dữ liệu sinh trắc học…; phải có quy trình đánh giá rủi ro, tăng cường các biện pháp kiểm soát nhanh chóng, đánh giá công nghệ eKYC đó, cung cấp hỗ trợ trợ giúp ngân hàng và các tổ chức tài chính xác định chính xác khách hàng mở tài khoản ngân hàng trực tuyến , đáp ứng kịp thời phát hiện những gian lận tài chính, giao dịch lừa đảo… và có những biện pháp đảm bảo an toàn thông tin phù hợp.
Từ đầu tháng 7/2020, Ngân hàng nhà nước đã cho phép khoảng 10 ngân hàng được thí điểm eKYC. Chỉ sau 2 tháng VPBank ra mắt giải pháp eKYC được phát triển bởi FPT.AI, ngân hàng đã có khoảng hơn 15.000 tài khoản đăng ký mới, sử dụng 50% số tài khoản mở mới dự kiến cho cả năm 2020.
Giải pháp eKYC của FPT.AI được nghiên cứu và phát triển bởi đội ngũ kỹ sư và các nhà khoa học hàng đầu tại FPT Smart Cloud. Và liên tục được cập nhật những công nghệ mới nhằm đảm bảo an ninh cho các tổ chức tài chính, ngân hàng. Do đó, FPT.AI eYKC đã và đang là lựa chọn tối ưu của nhiều ngân hàng lớn tại Việt Nam.
Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn và giải đáp mọi thắc mắc về eKYC.
———————————-
? Trải nghiệm các sản phẩm khác của #FPT_AI tại: https://fpt.ai/vi
? Địa chỉ: Tầng 7, tháp FPT, số 10 Phạm Văn Bạch, Quận Cầu Giấy, Tp. Hà Nội
☎Đường dây nóng: 1900 638 399
? Email: [email protected]
Xem thêm các thông tin eKYC mới nhất khác tại:
