vi
en
ja
eKYC là gì? Trong bài viết này, FPT.AI sẽ giải thích rõ khái niệm, vai trò và quy định pháp lý về eKYC – phương thức định danh điện tử giúp người dùng mở tài khoản, sử dụng dịch vụ ngân hàng hoàn toàn online giúp tiết kiệm thời gian, đảm bảo bảo mật và phù hợp với các yêu cầu từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Cùng tìm hiểu ngay!
1. eKYC là gì? eKYC có gì nổi trội hơn KYC?
eKYC (viết tắt của từ Electronic Know Your Customer – hay định danh khách hàng điện tử) đây là phương thức xác minh danh tính khách hàng bằng hình thức online thông qua công nghệ số, sử dụng các hình thức sinh trắc học như nhận diện khuôn mặt hoặc vân tay. Người dùng chỉ cần chụp ảnh giấy tờ tùy thân và đối chiếu với dữ liệu đã được xác thực từ cơ sở dữ liệu nhà nước mà không cần gặp mặt trực tiếp.
Nếu so sánh với KYC, eKYC giúp rút ngắn thời gian xác minh còn 3-5 phút, cho phép khách hàng hoàn tất từ xa qua thiết bị kết nối Internet, không cần đến quầy giao dịch, không phải xếp hàng, điền đơn hay chờ đợi. Phương thức này giảm thiểu việc điền thông tin thủ công và hạn chế sai sót trong quá trình nhập liệu.
Hiện nay, cung cấp dữ liệu eKYC đã trở thành yêu cầu bắt buộc với các yêu cầu mở tài khoản trực tuyến. Khi hoàn thành xác thực eKYC, khách hàng có thể thực hiện nhiều dịch vụ trực tuyến khác như chuyển khoản, tạo sổ tiết kiệm và thanh toán hóa đơn. Tuy nhiên, với các giao dịch phức tạp hơn như đăng ký khoản vay, khách hàng phải đến trực tiếp quầy giao dịch để thực hiện thủ tục KYC theo phương thức truyền thống.
2. Lợi ích của eKYC là gì
2.1. Lợi ích của eKYC đối với người dùng
eKYC giúp người dùng mở tài khoản, xác thực danh tính nhanh chóng ngay tại nhà, không cần đến ngân hàng. Với thiết bị kết nối internet, quá trình chỉ mất vài phút và có thể thực hiện bất cứ lúc nào, kể cả ngoài giờ hành chính.
Ngoài việc tiết kiệm thời gian, eKYC còn mang lại trải nghiệm đơn giản, nhanh chóng, từ mở tài khoản đến sử dụng các dịch vụ số như thẻ ảo, gửi tiết kiệm, vay online. Phương thức này cũng giúp giảm rủi ro mất giấy tờ, lộ lọt thông tin cá nhân, nhờ áp dụng công nghệ bảo mật tiên tiến. Đặc biệt, eKYC mở ra cơ hội tiếp cận tài chính cho người ở vùng sâu, vùng xa — nơi dịch vụ truyền thống còn hạn chế.
2.2. Lợi ích của eKYC đối với ngân hàng
eKYC giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí và tối ưu quy trình vận hành: giảm nhân sự tại quầy, hạn chế giấy tờ thủ công, xử lý hồ sơ nhanh hơn nhờ tự động hóa bằng công nghệ AI, OCR và nhận diện khuôn mặt. Việc này không chỉ tăng hiệu quả làm việc mà còn giảm sai sót khi nhập liệu.
eKYC mở rộng khả năng tiếp cận khách hàng ở mọi khu vực, kể cả vùng sâu vùng xa, giúp ngân hàng tăng trưởng thị phần mà không cần mở thêm chi nhánh. Đây cũng là nền tảng quan trọng trong chiến lược chuyển đổi số và phát triển ngân hàng số.
Bên cạnh đó, eKYC cho phép ngân hàng xây dựng kho dữ liệu khách hàng tập trung, chính xác và dễ quản lý, hỗ trợ phân tích hành vi, chăm sóc khách hàng tốt hơn và kiểm soát trùng lặp thông tin.
Ngoài ra, nhờ lưu trữ điện tử và công nghệ chống gian lận, eKYC nâng cao khả năng phát hiện mạo danh, truy vết giao dịch bất thường, giúp ngân hàng chủ động hơn trong quản trị rủi ro và bảo mật.
2.3. Lợi ích của eKYC đối với Nhà nước
Với Nhà nước, eKYC đóng vai trò thúc đẩy tài chính toàn diện, giúp người dân dễ dàng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng mà không bị giới hạn bởi vị trí địa lý. Đồng thời, nhờ dữ liệu định danh tập trung, eKYC hỗ trợ giám sát giao dịch minh bạch, góp phần ngăn chặn rửa tiền và gian lận tài chính.
Không chỉ vậy, eKYC còn là bước đệm quan trọng trong quá trình chuyển đổi số quốc gia, giúp tích hợp thông tin người dân vào các dịch vụ công điện tử, hướng tới chính phủ số và nền kinh tế số bền vững.
Dù mang lại nhiều tiện ích, eKYC vẫn tồn tại một số hạn chế nhất định. Việc xác thực phụ thuộc khá nhiều vào chất lượng hình ảnh và kết nối internet, dễ gây lỗi nếu giấy tờ không rõ nét hoặc ánh sáng không phù hợp. Một số người dùng lớn tuổi, ít tiếp xúc công nghệ cũng có thể gặp khó khăn khi thao tác. Ngoài ra, nếu không được triển khai đúng chuẩn bảo mật, eKYC có thể tiềm ẩn rủi ro bị mạo danh hoặc gian lận qua hình thức giả mạo tinh vi.
3. Các hình thức xác thực và bảo mật của eKYC hiện nay
eKYC sử dụng nhiều lớp xác thực và biện pháp bảo mật để đảm bảo danh tính người dùng được xác minh một cách an toàn, tránh gian lận và lộ dữ liệu. Những hình thức bảo mật của eKYC phổ biến bao gồm:
- Tên đăng nhập + mật khẩu (Username & Password): Đây là lớp bảo vệ cơ bản nhất hiện nay. Người dùng cần tạo tài khoản với tên đăng nhập riêng và mật khẩu mạnh, kết hợp chữ hoa, chữ thường, số và ký tự đặc biệt để đăng nhập hoặc xác thực các bước đầu. Tránh sử dụng các thông tin dễ đoán như số điện thoại, ngày tháng năm sinh.
- Xác thực sinh trắc học (Biometrics): Sinh trắc học bao gồm các phương thức như nhận diện khuôn mặt (Face ID), dấu vân tay hoặc giọng nói (Voice Biometrics). Công nghệ này giúp hệ thống đảm bảo người thao tác chính là chủ tài khoản, vì đặc điểm sinh học rất khó làm giả.
- Mã xác thực OTP (One-Time Password): OTP là mã dùng một lần gửi qua SMS, ứng dụng xác thực hoặc email, gồm 4-6 chữ số. Mã OTP thường có thời hạn rất ngắn (ví dụ 30–60 giây), sau đó sẽ tự động hủy, chỉ sử dụng cho một giao dịch cụ thể, giúp ngăn chặn người không có quyền thực hiện thao tác dù biết mật khẩu hoặc tên đăng nhập, đảm bảo tính bảo mật cao hơn, chính xác và an toàn.
Ngoài ba hình thức chính trên, eKYC còn tích hợp các hệ thống cảnh báo rủi ro dựa trên AI và công nghệ mã hóa dữ liệu đầu cuối (End-to-End Encryption) để phát hiện và ngăn chặn các giao dịch bất thường trong thời gian thực. Các lớp bảo mật đa dạng này không chỉ bảo vệ thông tin khỏi bị xâm phạm mà còn củng cố niềm tin vào các dịch vụ kỹ thuật số trong thời đại số hóa.
4. Quy trình thực hiện eKYC diễn ra như thế nào?
Bước 1: Chụp ảnh giấy tờ tùy thân: Người dùng cần chụp cả hai mặt của giấy tờ tùy thân, chẳng hạn như Căn cước công dân (CMND/CCCD), Giấy phép lái xe, Hộ chiếu,… Khi chụp ảnh cần đặt giấy tờ trong vùng chụp trên màn hình, giữ giấy tờ cố định, không bị lóa sáng hoặc mờ nhòe để đảm bảo hình ảnh rõ ràng, không bị mất góc hoặc che khuất thông tin.
Bước 2: Quét NFC (Áp dụng với CCCD gắn chip): Người dùng cần chụp cả hai mặt của giấy tờ tùy thân, chẳng hạn như Căn cước công dân (CMND/CCCD), Giấy phép lái xe, Hộ chiếu,… Khi chụp ảnh cần đặt giấy tờ trong vùng chụp trên màn hình, giữ giấy tờ cố định, không bị lóa sáng hoặc mờ nhòe để đảm bảo hình ảnh rõ ràng, không bị mất góc hoặc che khuất thông tin.
Bước 3: Xác thực khuôn mặt (Liveness Detection): Thực hiện chụp ảnh khuôn mặt để xác thực danh tính. Khi thực hiện, nhìn thẳng vào camera, thực hiện quay đầu nhẹ sang trái, phải (30-45 độ), đảm bảo khuôn mặt phải nằm rõ ràng trong khung hình, không đeo kính, khẩu trang, mũ hoặc các vật che mặt. Ngoài ra, cần đảm bảo ánh sáng đủ, không quá tối hoặc bị loá sáng. Hệ thống sẽ so khớp khuôn mặt chụp với ảnh trên giấy tờ tùy thân, đảm bảo người thực hiện là người thật, không phải ảnh chụp hay video phát lại.
Bước 4: Kiểm tra và đối chiếu thông tin: Hệ thống sẽ hiển thị kết quả xác thực bao gồm: Thông tin trên giấy tờ (họ tên, ngày sinh, giới tính, quốc tịch, địa chỉ, đặc điểm nhận dạng, ngày cấp, nơi cấp), Thông tin trích xuất từ chip (đối với CCCD gắn chip), Kết quả xác thực sinh trắc học (Face Match, Liveness Check). Nếu các thông tin trùng khớp, người dùng chọn “Tiếp theo” để hoàn tất quy trình eKYC.
Bước 5: Hoàn tất quá trình eKYC: Khi toàn bộ thông tin được xác thực thành công, khách hàng có thể tiếp tục hoàn tất các bước đăng ký tài khoản hoặc sử dụng dịch vụ. Thời gian trung bình để hoàn thành quá trình eKYC chỉ khoảng 35 giây.
Xem ngay hướng dẫn xác thực eKYC trên FPT AI eKYC ở video sau:
5. eKYC sử dụng những công nghệ nào để xác thực?
eKYC không chỉ là việc chụp ảnh giấy tờ và ảnh selfie, nó dựa vào nhiều công nghệ tiên tiến để đảm bảo việc xác minh danh tính là an toàn, chính xác và chống được gian lận. Dưới đây là các công nghệ phổ biến được sử dụng khi triển khai eKYC:
- OCR (Optical Character Recognition): OCR trong eKYC giúp ngân hàng nhận dạng và trích xuất các thông tin từ giấy tờ tùy thân (CCCD, danh thiếp, hộ chiếu,…) như số CMND, họ tên, ngày sinh… để đối chiếu với các cơ sở dữ liệu có sẵn.
- Face Matching (So khớp khuôn mặt): Được trang bị công nghệ Học sâu (Deep Learning), công nghệ Facematch AI, so sánh ảnh hoặc video chân dung người dùng với ảnh trên giấy tờ tùy thân để đảm bảo chủ thể là người thật, nâng cao tính chính xác của quy trình eKYC.
- Liveness Detection (Phát hiện người thật): Kiểm tra xem ảnh/chân dung người dùng có phải đang thao tác thực sự (selfie/video thời gian thực) hay chỉ ảnh tĩnh, video quay sẵn.
- NFC (Near Field Communication) trên CCCD gắn chip: Khi thiết bị của người dùng hỗ trợ NFC, thông tin định danh có thể lấy trực tiếp từ chip trên thẻ căn cước để kiểm tra với dữ liệu nhà nước, tăng tốc độ và độ chính xác.
- Fraud Detection: hệ thống tự động phát hiện gian lận sử dụng các thuật toán AI để dò tìm dấu hiệu bất thường như giấy tờ giả, ảnh chỉnh sửa, ảnh sao chép, hành vi bất thường.
- Chữ ký điện tử (E-Signature): dùng khi cần ký hợp đồng tài liệu từ xa, không dùng chữ ký tay; giúp rút ngắn thời gian và giấy tờ.
- Video Call KYC: Video KYC cho phép nhân viên thực hiện giám định trực tuyến, tương tự như nhận dạng và xác minh khuôn mặt trực tiếp, eKYC qua Video Call có độ tin cậy cao, được sử dụng để thực hiện phỏng vấn trực tiếp, bổ sung cho quá trình xác thực và đảm bảo tính chính xác của thông tin khách hàng.
6. Đâu là giải pháp eKYC hàng đầu dành cho doanh nghiệp?
FPT.AI eKYC là giải pháp định danh khách hàng điện tử do FPT Smart Cloud phát triển, giúp doanh nghiệp xác minh danh tính từ xa chỉ với vài bước đơn giản trên điện thoại hoặc web. Giải pháp được thiết kế như một nền tảng hoàn chỉnh, có thể dễ dàng tích hợp vào hệ thống sẵn có của doanh nghiệp thông qua website hoặc mobile, từ đó rút ngắn quy trình, giảm chi phí vận hành và mang lại trải nghiệm liền mạch cho khách hàng.
Đặc điểm nổi trội và thành tựu của FPT AI eKYC
FPT.AI eKYC sở hữu loạt công nghệ tiên tiến như:
- Nhận diện khuôn mặt (Face Matching)
- Phát hiện thực thể sống (Liveness Detection)
- Nhận dạng ký tự quang học (OCR)
- Chống gian lận (Fraud Detection)
- Kết nối trực tiếp với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư (C06 – Bộ Công an)
Với hàng loạt công nghệ trên, FPT AI eKYC có thể xác minh 100% tính chính xác và toàn vẹn của CCCD gắn chip. Hệ thống có khả năng kiểm tra hơn 30 dấu hiệu giả mạo giấy tờ và phát hiện deepfake, giúp loại bỏ gần như hoàn toàn rủi ro giả mạo.
Giải pháp đã được chứng nhận ISO/IEC 30107-3 Level 2 bởi FIME và vượt qua kiểm định PAD (Presentation Attack Detection) của iBeta – thành viên Hiệp hội FIDO. Đây là tiêu chuẩn quốc tế uy tín, khẳng định khả năng chống lại các hình thức tấn công giả mạo sinh trắc học phức tạp. Nhờ ứng dụng hạ tầng GPU và AI tối ưu, FPT.AI eKYC giúp giảm đến 70% thời gian định danh, trung bình chỉ mất 35–40 giây để hoàn tất một quy trình với độ chính xác trên 98%.
Ứng dụng của FPT AI eKYC
Thực tế, từ năm 2022-2023 sau đại dịch Covid 19, FPT.AI eKYC đã được nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính lớn tin dùng. VPBank là một trong những ngân hàng tiên phong ứng dụng eKYC vào vận hành: chỉ trong 2 tháng triển khai eKYC do FPT.AI phát triển, ngân hàng đã có hơn 15.000 tài khoản đăng ký mới. Khách hàng có thể mở tài khoản, xác thực sinh trắc học, thực hiện giao dịch trực tuyến, thanh toán hóa đơn, nạp tiền và kết nối ví điện tử mà không cần đến chi nhánh.
Không chỉ trong lĩnh vực ngân hàng, FPT.AI eKYC còn được ứng dụng trong bảo hiểm, chứng khoán, fintech và thương mại điện tử, giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro gian lận, đồng thời nâng cao trải nghiệm khách hàng. Với độ an toàn cao, tốc độ xử lý nhanh và khả năng tích hợp linh hoạt, FPT.AI eKYC đang trở thành giải pháp định danh hàng đầu tại Việt Nam, đồng hành cùng các doanh nghiệp trong hành trình chuyển đổi số.
Nếu doanh nghiệp của bạn đang tìm kiếm một giải pháp định danh điện tử an toàn, nhanh chóng và tuân thủ pháp lý, FPT.AI eKYC chính là lựa chọn hàng đầu. Liên hệ ngay với FPT.AI để được tư vấn chi tiết, trải nghiệm demo miễn phí và khám phá cách giải pháp này có thể giúp bạn tối ưu quy trình, nâng cao trải nghiệm khách hàng và tăng lợi thế cạnh tranh trong kỷ nguyên số.
7. Các câu hỏi thường gặp khác về eKYC
eKYC có an toàn không?
Có. eKYC được đánh giá là an toàn nếu được triển khai theo đúng chuẩn công nghệ và pháp lý. Quy trình này áp dụng nhiều lớp bảo mật như mã hóa dữ liệu, nhận diện khuôn mặt, liveness detection, OTP/Smart OTP và kết nối cơ sở dữ liệu quốc gia để ngăn chặn gian lận, giả mạo.
Tại Việt Nam, eKYC được quy định trong Thông tư 16/2020/TT-NHNN và tuân thủ các tiêu chuẩn phòng chống rửa tiền, bảo vệ dữ liệu khách hàng. Nhờ vậy, eKYC vừa giúp đơn giản hóa thủ tục mở tài khoản, vừa đảm bảo an toàn cho người dùng và doanh nghiệp.
Vé máy bay chưa xác thực eKYC là gì?
Khi check-in online với Vietjet Air, nếu thấy thông báo “Chưa xác thực eKYC”, đó chỉ là nhắc nhở hành khách chưa xác minh danh tính điện tử bằng CMND/CCCD và ảnh khuôn mặt. Thông báo này không ảnh hưởng đến vé hay thủ tục bay.
Hành khách chưa eKYC vẫn có thể bay bình thường, chỉ cần mang theo giấy tờ hợp lệ như CCCD gắn chip, hộ chiếu hoặc VNeID mức 2. Trong khi đó, ứng dụng VNeID cho phép đặt vé, check-in và xác thực sinh trắc học nhanh chóng trên điện thoại.
Hạn mức giao dịch KYC là gì? Làm sao nếu vượt hạn mức giao dịch KYC level 1?
Hạn mức giao dịch KYC là số tiền tối đa khách hàng được phép giao dịch khi mở tài khoản bằng phương thức eKYC. Theo Thông tư 16/2020 của Ngân hàng Nhà nước, tổng hạn mức không vượt quá 100 triệu đồng/tháng.
Tại ngân hàng VPBank, hạn mức giao dịch KYC level 1 tối đa sau khi xác thực qua SMS OTP hoặc Soft OTP là 50 triệu đồng/1 lần giao dịch, áp dụng đối với chuyển khoản nội bộ, liên ngân hàng, chuyển khoản thường. Để vượt hạn mức giao dịch KYC level 1, khách hàng có thể nâng cấp lên Video KYC/KYC (xác thực qua video hoặc gặp trực tiếp).
Khi đó hạn mức sẽ được nâng lên tùy loại giao dịch: có thể lên đến 100 triệu, 500 triệu hoặc 2 tỷ đồng cho một lần giao dịch và trong ngày tùy loại dịch vụ. Ngân hàng cũng có thể áp dụng hạn mức cao hơn sau khi xác minh thông tin khách hàng thông qua gặp mặt trực tiếp hoặc khi khách hàng thực hiện các giao dịch chuyển tiền để gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn bằng phương thức điện tử cho chính chủ tài khoản tại ngân hàng.
Những bất lợi khi chưa xác thực eKYC khi sử dụng ví điện tử?
- Người dùng ví điện tử không bổ sung hình ảnh CMND/CCCD/Hộ chiếu sẽ vi phạm Thông tư 23/2019/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà Nước.
- Bị hạn chế sử dụng nhiều dịch vụ tài chính trên các nền tảng như ZaloPay cho đến khi hoàn tất xác thực.
- Thiếu lớp bảo vệ bổ sung như xác minh danh tính, khiến tài khoản dễ bị đánh cắp hơn trong bối cảnh các hành vi lừa đảo ngày càng gia tăng.
- Khó khăn trong việc truy xuất và khôi phục tài khoản nếu bị đánh cắp thông tin.
- Không được trải nghiệm đầy đủ các dịch vụ tài chính và có thể bị tạm khóa tài khoản.
- Mất cơ hội tham gia các chương trình ưu đãi và khuyến mãi đặc biệt dành riêng cho tài khoản đã định danh như hoàn tiền, Tài Khoản Trả Sau, Gửi Tiết Kiệm.
- Gặp khó khăn trong việc nhận hỗ trợ từ nhà cung cấp dịch vụ khi xảy ra sự cố, ảnh hưởng tiêu cực đến trải nghiệm người dùng
Mật khẩu tĩnh là gì? Vai trò của mật khẩu tĩnh trong quy trình xác thực eKYC
Mật khẩu tĩnh là loại mật khẩu được sử dụng nhiều lần khi đăng nhập. Trong quy trình eKYC, mật khẩu tĩnh thường đi kèm với username, OTP hoặc Smart OTP để tăng cường bảo mật, đặc biệt cho các giao dịch giá trị cao hoặc nhạy cảm trên nền tảng ngân hàng điện tử.
Việc mở tài khoản thanh toán bằng eKYC có áp dụng với tài khoản chung và người nước ngoài không?
Theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN (sửa đổi Thông tư 23/2014/TT-NHNN), việc mở tài khoản thanh toán bằng phương thức eKYC không áp dụng cho:
- Tài khoản thanh toán chung.
- Khách hàng cá nhân là người nước ngoài.
- Một số đối tượng khác được quy định tại khoản 1 Điều 11 Thông tư 23/2014/TT-NHNN.
Như vậy, eKYC chỉ áp dụng cho khách hàng cá nhân trong nước, không dành cho tài khoản chung và người nước ngoài.
Trên đây là các thông tin về eKYC là gì và tổng hợp các thông tin về eKYC. Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ và hành lang pháp lý ngày càng hoàn thiện, eKYC hứa hẹn tiếp tục mở rộng ứng dụng trong nhiều ngành nghề khác nhau, góp phần thúc đẩy quá trình chuyển đổi số tại Việt Nam. Nếu doanh nghiệp đang tìm kiếm giải pháp định danh điện tử uy tín, an toàn và dễ tích hợp, FPT.AI eKYC chính là lựa chọn phù hợp để nâng cao lợi thế cạnh tranh trong kỷ nguyên số. Liên hệ ngay Hotline 1900 638 399 để được tư vấn!
